คำนวณเงินเกษียณ
รู้ว่าต้องออมเดือนละเท่าไหร่ หรือออมแบบนี้จะมีเงินเท่าไหร่ตอนเกษียณ
เป้าหมายเงินเกษียณ—
เงินต้นที่ออมรวม—
กำไรจากดอกเบี้ยทบต้น—
ระยะเวลาออม—
ผลตอบแทนที่ใช้คำนวณ—
ผลตอบแทนเป็นการประมาณการ ขึ้นกับประเภทการลงทุนที่เลือก
เงินที่จะมีตอนเกษียณ
—บาท
ออมเดือนละ—
เงินต้นที่ออมรวม—
กำไรจากดอกเบี้ยทบต้น—
ระยะเวลาออม—
ผลตอบแทนที่ใช้คำนวณ—
ผลตอบแทนเป็นการประมาณการ ขึ้นกับประเภทการลงทุนที่เลือก
คำถามที่พบบ่อย
หลักการทั่วไปคือควรมีเงินเกษียณประมาณ 25 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อปี เช่น ใช้เดือนละ 20,000 บาท ต้องมีเงิน 20,000 × 12 × 25 = 6 ล้านบาท หรือคำนวณจากจำนวนปีที่คาดว่าจะมีชีวิตหลังเกษียณ เช่น เกษียณอายุ 60 คาดอายุ 85 ต้องมีเงินใช้ได้ 25 ปี
เงินฝากประจำ 1-2% ต่อปี กองทุนตราสารหนี้ 2-4% ต่อปี กองทุนผสม 4-6% ต่อปี กองทุนหุ้น 7-10% ต่อปี การประมาณการแบบอนุรักษ์นิยมแนะนำใช้ 5% เพื่อความปลอดภัย
ดอกเบี้ยทบต้นทำให้เงินเติบโตแบบทวีคูณ ยิ่งเริ่มเร็วยิ่งดี เช่น ออมเดือนละ 5,000 บาท อัตรา 7% ต่อปี เริ่มตอนอายุ 25 จะมีเงิน 9 ล้านตอนอายุ 60 แต่ถ้าเริ่มตอนอายุ 35 จะมีแค่ 4 ล้าน ต่างกันกว่า 2 เท่าแม้เงินต้นต่างกันแค่ 600,000 บาท
เร็วที่สุดที่ทำได้ เพราะดอกเบี้ยทบต้นต้องใช้เวลาในการทวีคูณ การเริ่มช้าแม้เพิ่มจำนวนเงินออมก็ยากที่จะตามทันคนที่เริ่มเร็วกว่า ควรเริ่มตั้งแต่มีรายได้ประจำแม้จะออมเพียงเล็กน้อยก่อน
ควรใส่อัตราผลตอบแทนเท่าไหร่ดี
เลือกตามสัดส่วนการลงทุนจริงหรือที่วางแผนไว้ ถ้าฝากธนาคารอย่างเดียวใช้ 1-2% ถ้าผสมกองทุนตราสารหนี้ใช้ 2-4% ถ้ากระจายลงทุนแบบผสมหุ้นและตราสารหนี้ใช้ 4-6% ยิ่งใส่อัตราสูงยิ่งต้องรับความเสี่ยงสูงตามไปด้วย ควรใส่ค่าที่อนุรักษ์นิยมกว่าจริงเล็กน้อยเพื่อความปลอดภัยของแผนการเงิน
2 โหมดนี้ใช้สูตรเดียวกันแค่กลับทาง
"ต้องออมเดือนละเท่าไหร่" คือการคำนวณย้อนกลับจากเป้าหมายเงินก้อนที่ต้องการ ส่วน "ออมแบบนี้ได้เท่าไหร่" คือคำนวณไปข้างหน้าจากยอดที่ออมจริง ทั้งสองใช้สูตรดอกเบี้ยทบต้นแบบรายเดือนเดียวกัน ลองสลับใช้ทั้งสองโหมดเพื่อเทียบว่าแผนที่ตั้งไว้สมเหตุสมผลกับเป้าหมายจริงหรือไม่